國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》,這是繼2021年《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》后,監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的又一次重要規(guī)范與升級(jí)。新規(guī)直指當(dāng)前市場(chǎng)中存在的“首月0元”、“長險(xiǎn)短做”等突出銷售誤導(dǎo)行為,旨在維護(hù)市場(chǎng)秩序,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
一、聚焦亂象:新規(guī)精準(zhǔn)打擊銷售誤導(dǎo)“頑疾”
此次新規(guī)的核心目標(biāo)之一,是解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售中屢禁不止的誤導(dǎo)宣傳問題。其中,“首月0元”等營銷噱頭被明確禁止。這類宣傳往往將長期期交保費(fèi)的首期費(fèi)用模糊處理,夸大后續(xù)費(fèi)用低廉的錯(cuò)覺,實(shí)質(zhì)上是以低價(jià)誘導(dǎo)投保,后續(xù)費(fèi)用并不“0元”,甚至可能高于市場(chǎng)水平,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。
另一重點(diǎn)打擊對(duì)象是“長險(xiǎn)短做”行為。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或銷售人員將長期人身保險(xiǎn)(如終身壽險(xiǎn)、長期年金險(xiǎn))包裝成短期理財(cái)或儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行銷售,片面強(qiáng)調(diào)短期收益或靈活性,刻意淡化或隱瞞其長期保障屬性、退保損失、費(fèi)用扣除等關(guān)鍵信息。這種“掛羊頭賣狗肉”的做法,不僅扭曲了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障本源,更可能使消費(fèi)者在需要長期保障時(shí)面臨保障中斷或財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
新規(guī)通過細(xì)化宣傳規(guī)范、強(qiáng)化信息披露要求、明確產(chǎn)品設(shè)計(jì)底線等方式,對(duì)這些行為進(jìn)行了嚴(yán)格約束,要求保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)必須清晰、準(zhǔn)確、完整地展示產(chǎn)品信息,特別是保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、保障責(zé)任、除外責(zé)任等核心內(nèi)容,確保營銷宣傳內(nèi)容與條款實(shí)質(zhì)一致。
二、規(guī)范升級(jí):強(qiáng)化全流程監(jiān)管與主體責(zé)任
除了針對(duì)具體銷售行為的禁令,新規(guī)在多個(gè)維度進(jìn)行了系統(tǒng)性規(guī)范升級(jí):
三、深遠(yuǎn)影響:推動(dòng)行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展
此次新規(guī)的出臺(tái),短期內(nèi)可能會(huì)對(duì)一些依賴“擦邊球”營銷策略的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道和部分產(chǎn)品帶來沖擊,迫使其進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型。但從長遠(yuǎn)看,其影響無疑是積極和深遠(yuǎn)的:
互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)的落地,標(biāo)志著監(jiān)管對(duì)于新興業(yè)態(tài)的監(jiān)管思路日趨成熟和精準(zhǔn)。它并非限制行業(yè)發(fā)展,而是通過劃定清晰的“跑道”和“紅線”,引導(dǎo)行業(yè)祛除浮躁,夯實(shí)根基。在強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)唯有堅(jiān)持合規(guī)為本、消費(fèi)者利益至上,才能真正發(fā)揮其便捷、高效的優(yōu)勢(shì),為構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系貢獻(xiàn)更大價(jià)值。對(duì)于廣大消費(fèi)者來說,這也是一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課:在選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),務(wù)必仔細(xì)閱讀條款,警惕過度營銷,關(guān)注產(chǎn)品實(shí)質(zhì),讓保險(xiǎn)真正成為個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)守護(hù)者。
如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.tlxcxx.cn/product/54.html
更新時(shí)間:2026-01-14 17:31:33